住宅ローン審査のカギ！信用情報を知っておこう

「住宅ローンって、いくらでも借りられるわけじゃないんだ…」
住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを利用しますが、その審査には「信用情報」が大きく関わります。
「過去にクレジットカードの支払いをうっかり忘れたことがあるけど、大丈夫？」
「携帯電話の分割払いも信用情報に影響するって本当？」
こんな疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか？

住宅ローンの審査基準や信用情報について知っておけば、事前に対策をとることができます。
今回は、住宅ローン審査で重要視されるポイントや信用情報が影響する理由について、よくある質問形式で分かりやすく解説します！

住宅ローンと信用情報に関するよくある質問

Q1. 住宅ローンを借りる際、審査では何を見られますか？

A. 住宅ローンの審査では、以下のポイントが重視されます。

収入に対して借入希望金額や返済期間が過大でないか
年齢、家族構成
勤務先、勤続年数、業種、企業規模
貯蓄状況、他の借入状況
また、購入予定の不動産の価格が適正であるかも確認されます。

Q2. 住宅ローンの審査で「信用情報」はなぜ重要なのですか？

A. 信用情報は、過去・現在のクレジットやローンの利用状況、債務の有無、延滞履歴などを記録したものです。金融機関はこれを確認し、

「過剰なローン債務がないか」
「過去に重大な延滞がないか」
をチェックします。信用情報に問題があると、審査に影響を与える可能性があります。

Q3. 住宅ローンの審査で引っかかりやすい信用情報にはどんなものがありますか？

A. 以下のようなケースで信用情報に悪影響を与えることがあります。

携帯電話の割賦払い：端末の分割払いが遅れると、延滞として記録される。
公共料金のクレジットカード払い：クレジットカード払いで延滞すると、信用情報に記録される。
クレジットカードの複数利用：キャッシング枠が多いと「借入可能額が多い」と見なされることがある。

Q4. 過去に延滞したことがある場合、住宅ローンは借りられませんか？

A. 1回の延滞で即審査落ちするわけではありません。ただし、頻繁な延滞があると「返済を軽く見ている常習者」と判断される可能性があります。信用情報の悪影響は一定期間で消えますが、心配な場合は金融機関や住宅会社に相談することをおすすめします。

Q5. 結婚などで名前や住所が変わった場合、信用情報はどうなりますか？

A. 氏名や住所が変わっても、信用情報は引き継がれます。旧姓や過去の住所に関する情報も記録されているため、影響を受ける可能性があります。

Q6. 住宅ローンの審査に不安がある場合、どうすればよいですか？

A. 過去に延滞した経験がある場合や、信用情報に不安がある場合は、金融機関の担当者や住宅会社に相談することをおすすめします。事前に確認することで、適切なアドバイスを受けることができます。